协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
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  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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广盛小贷五招破解“融资难”
发布时间:2015-04-07 09:13 来源:网络转载 编辑:余龙 点击:
  导语:由于“只贷不存”、缺乏特定融资模式、身份定位模糊等原因,一直以来,“融资难”都是小额贷款公司经营过程中面临的难题之一,作为我市本土小贷公司的广盛小额贷款公司也是一样。然而,面对融资难的种种困境,克拉玛依市广盛小额贷款有限责任公司(下文简称:广盛小额贷款公司)先后从自身经营和体制创新方面出发,通过增资扩股、收益权质押、股份制改造等措施,较为成功地破解了自身“融资难”的问题,在一定程度上缓解了公司资金不足的困难。

  no.1 实行增资扩股
  一直以来,我国的小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及少量银行业金融机构的融入资金等。其中,股东缴纳的资本金是小额贷款公司资金的最主要来源,而对于小贷公司从银行融入的资金,国家有着严格的上限规定。因此,在公司资金受限、中小企业或个人融资需求增大的情况下,很多小额贷款公司甚至仅用三四个月就能将全年的资金全部放贷完毕。
  在以上种种情况制约下,股东增资扩股成了小贷公司的主要出路之一,而广盛小额贷款公司也是一样。据广盛小额贷款公司总经理赵俊表示,广盛小贷2012年7月注册成立时,注册资金达5000万。经过半年的迅速发展后,随着广盛小贷各项规章制度不断完善、公司经营逐步走上了正轨,广盛小贷公司的信贷业务和经营业绩也不断提升,但是,资金不足的短板效应也逐渐凸显。
  面对这一情况,为了解决公司信贷资金不足的问题,2013年1月9日的股东大会上,广盛小额贷款公司的各股东通过了“计划增资3000万元,使公司注册资金达到8000万元”的议案,为增加公司的盈利能力和抗风险性能力,为进一步实现公司的可持续发展,提供了资金保障。

  no.2 推出质押融资
  增资扩股虽然在一定程度上成功地缓解了广盛小贷公司的融资难题,但总不是长久之计,不能从根本上打开小贷公司的融资通道。于是,2013年,在市金融办的争取和广盛小额贷款公司的努力之下,广盛小额贷款公司成为了全疆首个试点收益权质押融资产品的小贷公司,进一步打开了融资通道。
  小贷公司资产收益权质押融资是指小贷公司将资产(贷款收益权)打包在股权交易中心交易,以获得融通资金,便于适度扩大贷款规模,解决小贷公司只能以其资本金进行放贷,贷款规模偏小导致作用发挥有限的现状。
  对此,曾有人比喻说:“这好比一个水池,以前只能往外放水,现在可以往里面注入新水了。对小贷公司而言,收益权质押相当于多了一个‘造血’平台,困扰小贷公司的资金困局有望被打破。”
  这支融资产品的名称为“克拉玛依广盛小贷收益权质押融资产品”,由广盛小贷为产品发行人、西部证券股份公司为推荐人、克拉玛依市中小企业信用担保中心为担保人,首期产品发行额为800万元。在2013年到2014年期间,广盛小贷通过与担保公司以及证券公司的合作,先后共计发行了4期、3800万元的贷款收益权质押融资产品,在一定程度上也解决小额了贷款公司资金短缺的问题。

  no.3 坚守企业信用
  对于一家公司而言,企业的经营业绩固然重要,但是,一样重要的还有企业信用。企业信用虽然看不到、摸不着,但它却是一个企业的无形资产,小额贷款公司自然也不例外。因此,深知这一点的广盛小额贷款公司,一直都将合规经营,打造全市、全疆、乃至全国最规范的小额贷款公司作为自己的经营目标,始终坚守企业的信用。而良好的信用,同样也能带给广盛小贷在融资方面的便利。
  据了解,2014年4月,广盛小贷在中国人民银行乌鲁木齐中心支行组织自治区小额贷款公司信用评级中,荣获a级信用评定。通过评级公司的力量和作用,不仅有助于改善小贷公司财务经营以及提高社会绩效,此外,通过对小贷公司的评级还可以对小贷公司发展状况和经营状况做出一个客观、公正的评判,对广盛小贷今后的上市、发债与再融资,进一步实现融资渠道的拓展发挥了积极的效力。
  同样,2015年1月30日,广盛小额贷款股份有限公司经新疆自治区金融办推荐,成为我市唯一一家中国小额贷款公司协会理事、会员单位,这也是对广盛小贷良好信用、合规经营的最好肯定,而这也将为广盛小贷今后的融资、发展带来积极影响。

  no.4 进行股份改造
  进无止境,虽然融资渠道得到了进一步拓宽,企业信贷资金不足的情况也有所缓解,但是广盛小额贷款前进的步伐没有停止。
  截至2014年末,广盛小贷累计发放贷款业务128笔,累计发放贷款9179.50万元,贷款利息总收益780.58万元,实现净利润437.31万元,小贷业务开展形势良好。面对良好的发展和市场资金强大的需求趋势,广盛小贷积极谋划更多的融资渠道。终于,2014年8月12日,广盛小贷成功挂牌区域股权交易市场。
  据了解,新的小贷公司管理办法允许小贷公司通过多种融资形式募集资金,区域股权交易市场就是这些形式当中的一种。目前,广盛小贷公司在新疆股权交易中心挂牌,不仅可以通过发行收益权质押融资产品获得融资,也可利用此平台规范法人治理结构,降低贷款业务整体风险,进一步提升公司实力、竞争力,最终走向更高层次的资本市场。
  而作为疆内首家股份制小贷公司成功挂牌区域股权交易市场,广盛小贷的成功挂牌,也为其他小贷公司进入资本市场规范发展起到了示范作用,更将为推动区域经贸合作,增强地方经济活力创造良好的开端。
  随后,为促进流动资金周转,广盛小贷在2014年11月20日的董事会上,通过了“在克拉玛依市中小企业融资信用担保中心办理200万元委托贷款”的决议,受托贷款人为昆仑银行股份有限公司克拉玛依分行,委托期限1年,拓展了小额贷款公司资金来源渠道,暂时缓解了小额贷款公司的资金短缺的问题。

  no.5 进军“新三板”
  改变带来发展,成功挂牌新疆股权交易中心,完成股份制改造后,广盛小额贷款公司的目标锁定了“新三板”。
  据了解,“新三板”市场是指全国性的非上市股份有限公司股权交易平台,区别于股票交易二级市场中“一板”主板市场、“二板”中小板和创业板市场,主要服务对象为未上市的中小型企业。企业在“新三板”挂牌后,公司股份可由主办券商代为办理报价申报、转让或购买委托、成交确认等手续后,在市场内流通。而一旦成功挂牌“新三板”,广盛小额贷款公司的融资渠道将进一步拓展,届时,小贷公司信贷资金紧张的问题或许将得到最大程度的解决。
  目前,广盛小贷已经委托一家证券公司处理我们‘新三板’上市的事宜,其上市报告也已经在相关部门备案,待资料齐全后即可全面进军。赵俊说:“公司转型为股份有限公司,仅仅是达到了全疆区域性股权交易平台。若我们‘新三板’挂牌成功,公司的融资渠道将扩展到全国,届时,我们向银行贷款难的问题也将会得到改善。”
  最后,赵俊还说,长远来看,“新三板”挂牌企业转板更高级市场,如创业板等,这对企业的未来发展也是非常有利的。

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