协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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高安市瑞银小额贷款有限责任公司
发布时间:2013-11-30 10:12 来源: 编辑: 点击:
高安市瑞银小额贷款有限责任公司是根据《江西省小额贷款公司试点管理暂行办法》的规定和要求,由江西瑞州陶瓷有限公司主发起、高安市瑞鹏陶瓷有限责任公司、江西亚中纺织有限公司、大观楼食品集团有限公司、高安市华厦房地产开发有限公司等企业及两位自然人共同入股发起,经高安市人民政府审核同意,报江西省人民政府金融办公室批准设立的高安市第一家小额贷款公司。公司于2011年4月获批开业,设立时注册资本6000万元,经省政府金融办公室2012年8月21日批复同意公司增加注册资本12000万元,公司注册资本总额达到18000万元人民币,公司营业地址位于高安市瑞州中路56号。高安市瑞银小额贷款公司拥有雄厚的资金实力和专业化、高水平的管理团队,秉承诚信为本的基本原则,坚持依法合规经营,致力为广大小微企业、个体经营户、“三农”产业提供方便快捷的贷款业务,助推高安地方经济的发展。公司坚持“诚信、贴心、快捷、创新”的经营理念,架构科学、管理规范、产品多样、方式灵活、流程简单、服务贴心,探索并逐步完善了与银行、担保、投资等行业合作共赢的经营发展模式。
公司设立以来,为了规范公司经营管理,提高运行效率,积累管理经验,按照《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》和公司章程的相关规定要求和坚持“诚信、安全、便捷、高效”的运行原则分别组织制定了《日常管理暂行办法》、《信贷管理制度》、《贷款业务操作管理办法》、《贷款风险管理制度》、《财务管理制度》等规章制度,这些规章制度的建立和实施,为公司的正常运行、有效管理奠定了坚实的基础,从而保证了各项业务经营活动规范有序、稳健运行。公司十分注重企业文化建设,在取得良好的经营效益的同时,公司的形象声誉,品牌效应显著提高,在全市同行业名列前茅,公司于2012年12月被选举为江西省宜春市地方微小金融行业协会副会长单位。
一、业务经营及财务情况
1、业务经营情况
2012年1月至12月公司累计发放贷款416笔,累放贷款总额45787.6万元,截至2012年12月31日,各项贷款212笔,贷款余额22274万元,最小单户贷款金额为3万元,最大单户贷款余额为800万元,贷款期限最长为6个月,最短为半个月,单笔贷款100万元以内的贷款笔数占总笔数的85.38%以上,期限3个月以内的贷款笔数占总贷款笔数的75%以上。公司贷款的资金来源为注册资本18000万元,银行贷款2490万元,盈余公积1200万元。
2、财务收支情况
2012年1月至12月公司实现贷款利息收入2402.26万元,贷款平均利率为年息21.62%,成本支出合计为662.49万元,实现利润1739.77万元。
二、公司治理及管理团队建设情况
1、公司治理情况
公司实行董事会领导下的总经理负责制,由董事会授权总经理全面负责公司的业务经营活动和内部管理,制定公司发展规划和年度经营目标。公司聘任总经理1名,副总经理2名,总经理主持全面工作并对董事会负责,副总经理分工负责,对总经理负责。公司按照“诚信、安全、便捷、高效”的运行原则,设立“四部”,即信贷营销部、风险控制部、金融财务部、行政服务部,以保证经营活动正常有序开展。
按照《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》和公司章程的相关规定和要求,公司分别制定了信贷管理、财务管理、业务操作、业务流程、风险控制、行政管理、人力资源、员工培训等多项管理制度,为公司依法合规经营,树形象创名牌奠定了坚定的基础。
2、管理团队建设
为了规范经营、确保公司信贷业务达到“稳健、安全、盈利、可持续”的要求。公司按照“经营专业、管理有序、稳健可控、开拓创新”的要求组建管理团队。公司董事长,大专以上学历,长期从事实体经济的经营管理。现担任多家企业的法人代表和董事长,并通过自学和参加全国各地的高端培训,掌握了较为扎实的金融知识和资本运作知识;公司聘任的总经理由1名长期在国有商业银行基层县(市)支行从事主要管理岗位的同志担任。两位副总经理由硕士生学历和在职硕士生学历,且具有丰富管理、经营经验的同志担任;公开招聘的四个部门经理都具有大专以上学历,有一定的从业经历,年轻有为、热爱地方金融工作,品行端正的同志担任。公司的管理团队具有老、中、青相结合,丰富的管理经验与热情好学相结合,成熟稳健与活泼开拓相结合,团结一致与个性张扬相结合,为公司稳健、高效、可持续发展和实现董事会确定的发展目标提供了前提条件。公司现有正式员工16人(不含高管人员),平均年龄27岁,全部具有大专以上学历,其中本科以上学历3人。
三、业务流程及管理制度
1、经营机制
公司坚持采用与市场定位相适应的经营机制,积极和灵活地为“三农”、小微企业和个人经营户提供经营性贷款和创业贷款,在符合产业政策、业务规定和控制风险的前提下尽可能满足客户的资金需求。客户贷款审批和发放全过程一般在1至3个工作日完成。
2、业务种类
公司坚持“小额、分散”的原则,业务种类主要为:个体工商户和中小企业生产经营性贷款,个人创业和消费贷款,信用担保贷款,质押、抵押贷款。单笔贷款上限控制在900万元以内,期限一般不超过六个月,目前,公司贷款主要以资金实力雄厚的企业法人、个体经营者和公务员、事业单位在职人员为小微企业、“三农”客户贷款提供担保为主,同时适量试行开办财产抵质押小额贷款业务。
3、业务流程和风险控制
①贷款申请人向我公司提出书面贷款申请,并同时附带贷款申请人和贷款担保人征信业务授权书,客户经理及时通过人民银行的征信系统对其信用记录进行查询来排除不良客户;
②在确保贷款申请人和贷款担保人信用记录良好的情况下,再由客户经理深入跟踪调查,利用当地广泛有效的信息来源和关系网络,对贷款申请人的详细资产负债情况进行调查来确认贷款申请人的贷款授信额度,与此同时,客户经理也对贷款担保人的详细资产负债情况进行调查来确认贷款担保人的担保授信额度,并将上述调查结果整理形成贷款调查结论和初审意见并签字确认,按业务授权规定移交给风险控制部;
③风险控制部根据客户风险控制报告对贷款风险进行评估,形成风险评估结论并签字确认,按业务授权规定移交给总经理或副总经理;
④总经理或副总经理综合以上详细贷款业务信息后按规定审批发放贷款或组织召开评审委员会讨论、决定并发放贷款。
目前,公司贷款尚未出现违约和坏账,除了在贷款产品的推出上比较谨慎外,还积极利用有效信息渠道,对客户进行较为充分的贷前审查和贷后跟踪,并且采取严格的措施,从细节上对风险进行防范。比如,对每笔贷款业务建档保存,坚持实行客户经理对贷款的调查结果和材料的真实性负责,贷款审批人对贷款的风险负责,从源头上遏制不良贷款业务的发生;同时将贷款盈亏与员工个人绩效挂钩,月末综合员工个人绩效进行奖惩;对贷款客户进行贷款后续跟踪调查及时准确掌握贷款客户最新情况,必要时采取应急风控措施。
4、财务管理
公司严格执行《中华人民共和国会计法》、《会计人员职权条例》、《会计人员工作规则》等法律法规关于会计核算一般原则、会计凭证和账簿、内部审计和财产清查、费用清查等事项的规定,确保财务数据的真实有效性,并对会计档案等财务资料进行妥善保管。
四、发展规划
公司计划在2013年底前将注册资本金增加至30000万元,按照省、市政府的要求,融合高安地方经济的发展,为小微企业、个体工商户及农户提供累计约10亿元的资金周转贷款,实现经营净利润5000万元,在确保稳健运行、有效控制风险,缓解中小微企业、个体工商户及农户的资金需求的前提下,不断提高经营效益、扩大经营规模、壮大公司实力、增强发展后劲,保证公司可持续发展。
结合当前经济、金融不断变化的形势,高安市瑞银小额贷款公司将及时关注国家的经济金融政策,认真把握发展机遇,围绕筑基础、寻发展、找突破、防风险、求稳健,可持续的发展目标,即:第一年为基础年,是探索的一年;第二年为突破发展年,是创新的关键性一年,也是风险和机遇并存的一年;第三年为稳定发展年,做大规模、做精产品、做优质量、做强品牌,推进各项业务的可持续发展,为实现转制村镇银行的目标创造条件。
在未来的经营中,高安市瑞银小额贷款公司将不断进取,为提升农村金融服务质量、维护金融市场正常秩序、推进城镇统筹协调发展、构建和谐社会做出不懈努力!


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