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  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
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吉州信创:诚信经营为根本 创新产品谋发展
发布时间:2016-05-30 16:33 来源:吉州区信创小贷公司 编辑:余龙 点击:
  吉安市吉州区信创小额贷款股份有限公司(下简称:信创小贷)于2012年3月1日成立以来,严格按照《江西省小额贷款公司暂行管理办法》及其补充意见的规定,建立健全了各项管理制度,依法合规经营,在组织建设、制度完善、市场开拓、发展提速等方面开展了积极、有效的工作,为服务当地的“三农”经济和小微企业蓬勃发展做出了应有的贡献, 获得吉安市小额贷款行业协会2014年度“社会贡献奖”先进单位和中国小额信贷机构联席会“2014年中国小额贷款公司竞争力百强”以及“2015年中国小微金融机构竞争力百强”企业称号。

  信创小贷通过几年来的工作实践意识到:企业只有创新,才会获得生存的空间;企业只有不断创新,才能有发展的机遇;企业只有做到“人无我有,人有我优”,积极探索创新经营模式,才能使企业基业长青。经过审时度势,针对不同的客户群体,确定运用不同的管理模式和方法,本公司特别注重贷款资金的用途以及贷后的管理,向客户无偿提供各项咨询服务。经总结,主要创新模式如下:

  (一)诚信创业循环贷。针对部分在国有大型商业银行很难融到资金的事业型客户,设计“诚信创业循环贷”产品。其特点是,一次申请,全年有效,灵活周转,循环使用。即对客户贷前进行摸底调查,重点选择那些拥有自已品牌及一定销售网络,并且经营的行业有前途和经济效益的客户。公司通过简捷、便利的贷款审批制度,实行“宽进严管”的策略(即对贷款主体的准入条件相对于国有大型商业银行适度宽松一些,但对贷款资金的用途实行严格的跟踪服务管理,做到专款专用),对这类客户给予贷款支持。

  每年的下半年是家庭房产装修的集中季节,大部分建材企业上半年要大量购进存货,迎接旺季的到来。某建材企业就有扩大规模的经营意识和实力,但就是周转资金紧张,我公司于2013年对上述企业累计放款约2000万元,使该企业增加收入约5100万元,增加利税460万元。2014年及2015年,公司继续对该企业放贷支持,在还清2013年原有借款的情况下陆续放贷累计3000万元。此后,该企业年营业收入、税金、利润均以两位数的速度增长,成为市内建材行业的一流企业。

  (二)无抵押快速贷。针对以农业龙头企业为核心,带动当地相关“三农”经济的发展及转型升级政策,一些专业合作社实行“公司+专业合作社+农户”,“生产、改良、养殖,直接收购销售”的合作及经营模式。我公司特为此设计了一款信贷产品—“无抵押快速贷”,其特点是,帮助微小企业、个体工商户解决无抵押、无担保情况下的融资困难,真正发挥农业龙头企业的核心辐射作用。

  2013年生猪市场低迷,我公司为某生猪专业合作社放款500万元,扶持其产业转型,并对其下辖的40户农户(养殖户),每户放款不超过50万元,累计贷款约2,000万元,使该企业逐步摆脱困境。2014年,该企业效益明显好转。在归还原有借款后,公司对该企业继续放款500万元,对其下辖养殖户放款2500万元,使该企业规模扩大了30%,随着2015年生猪价格的回升,效益快速增长,在江西农业企业中遥遥领先。其下辖养殖户贷款也还清了70%,利息全部收清。

  还有一家制砖企业,因近年房地产行业不景气而面临资金困难,向信创小贷借款。公司根据掌握的实际情况,核实该企业有良好的盈利水平和良好的信誉,且库存建筑用砖量大,公司果断于2014年6月放款500万元增加其流动资金。同时,公司还免费为该制砖企业介绍客户,帮助其消化了80%的库存,回流了大量的现金。另外,信创小贷还帮助该制砖企业打开农村建筑市场,帮助该企业的农村市场占有率迅速上升,效益显著递增。

  (三)林产资源抵押及上下游联动的全产业链贷。该产品针对以区域湿地松产业基地为中心,辐射吉安当地特色林产经济的发展状况而设计,其特点为以林产资源抵押为基础,以上下产业链为纽带的贷款品种。

  2013年,一家以收购松脂进行深加工的企业,因流动资金出现短期短缺而向信创小贷借款。本公司通过核实了解到,每年的固定期间,松脂才能收获,平时只有投入,借款用途合理。公司为该厂发放了流动资金贷款500万元,并对脂农(采松脂农户)26户每户放款不超过50万元,及时解决了加工企业以及林产大户和脂农的流动资金短缺问题,帮助该企业进行了技术改造和产品升级,生产附加值更高的产品,当年实现产销两旺,营业收入约4500万元,利税约910万元,比上年递增35%。同时,这些脂农当年每户平均增加收入约7.6万元,比上年增加20%。2014年,信创小贷根据其需求加大了放贷额度。2015年,尽管实体经济下行,该企业仍保持了10%的增长速度。

   (四)互联网金融信用贷。信创小贷成立后不久,就建立了自己的官网,公开展示本公司的贷款审批流程、产品类别等信息,为客户开辟了一条快速、便捷的服务通道。2014年春节期间,吉州区樟山镇有两位外出务工返乡人员,打算创业开办农场,需要配套资金100万元。他们通过公司网站了解信创小贷的贷款事项,并与信创小贷进行了电话咨询。创业初期,客户特别繁忙,根本没有时间来信创小贷面谈贷款事宜。通过网络平台,信创小贷与客户达成了贷款相关协议,帮助客户迅速解决了资金难题,实现了回乡创业的理想。

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