协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
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移情别恋! 上市公司热钱圈地网络小贷 真相却很残酷
发布时间:2017-06-21 10:50 来源:名家 编辑:聂今 点击:
    继P2P网贷平台的投资热潮退却之后,网络小贷行业已成为上市公司资本热钱蜂拥的一个新领地。
仅6月17日一天,深市便有3家上市公司发布了拟发起设立互联网小额贷款公司的消息,分别包括证通电子(002197,股吧)(002197.SZ)、*ST三泰(002312.SZ)、恺英网络(002517.SZ)。上述3家公司均为跨界投资。

    同时,投资小额贷款公司可以为公司供应链上下游的小企业和供应商提供小额贷款的资金支持,利用小额贷款公司方式灵活的优势,实现供应商、其他中小企业和小额贷款公司的共赢。

    不过,“理想很丰满,现实很骨感。”

    以聚集新三板的小贷公司为例。作为国内优质小贷公司集中挂牌地,近年来,新三板小贷公司整体业绩持续出现大幅滑坡,生存状况堪忧。与此同时,小贷公司败走新三板的消息也不时传出。

    6月19日起,通源小贷(833754.OC)正式从新三板摘牌,这距离公司2015年10月在新三板挂牌尚未满两年。此前,三花小贷和佳和小贷也已撤离新三板。

    另据同花顺(300033,股吧)统计数据显示,截至今年一季度末,在新三板44家披露了业绩报告的小贷公司中,多达26家小贷公司同比业绩出现下降,占比超过五成,达59.09%。

而就在过去的2016年,新三板中多达29小贷公司全年业绩同比滑坡,占比高达65.91%。

    同样,A股首家布局网络小贷的焦点科技(002315,股吧)(002315.SZ)在公司2016年年报中也自陈,旗下互联网小贷公司业绩不及预期,全年仅实现净利润107.77万元。

    热钱圈地网络小贷

    在上市公司热钱圈地网络小贷背后,有业内专家表示,若暂且不考虑盈利因素的话,在金融牌照实施管控的前提下,上市公司更多的或是凭借资金优势进行资源型占有,也就是先占了山头再说。

    据不完全统计,自2017年以来,A股市场累计已有16家上市公司公告发起或参投互联网小额贷款公司。
 
    如证通电子在当天的公告中表示,公司拟以自有资金人民币出资 17500万元,作为主发起人与贵州永安金融控股股份有限公司、杭州一骑轻尘信息技术有限公司、深圳市和网零售有限公司及公司关联方盛灿科技(870226.OC)共同投资设立江西赣江新区证好永盛网络小额贷款有限公司(证好永盛小贷)。此前,证通电子于2016 年出资人民币3000 万元增资参股盛灿科技,增资后公司持有盛灿科技8.33%的出资比例。 

    证好永盛小贷公司注册资本拟定为人民币50000万元,证通电子出资比例为35.00%,为第一大股东。其他4家发起人出资额分别为12500万元、6250万元、6250万元、7500万元。
对此,证通电子表示,公司参股投资证好永盛有利于公司布局互联网金融领域、拓宽公司业务领域,开拓更多发展机会及空间,可以发挥各股东之间优势及资源互补效益。

    据公司公告披露,小贷公司未来业务将聚焦于特定领域或垂直行业的信贷场景,利用大数据风控技术,为发起股东供应链上下游小微企业、平台商户以及 C 端消费者中有资金需求的客户提供纯线上化、低成本、便捷的小额贷款服务。网络小贷公司重点发展个人消费贷、商户经营贷、供应链贷款网贷三款产品。

    包括上述深市3家公司在内,仅6月以来,累计已有6家公司先后披露了拟发起成立互联网小贷公司的公告,其余3家公司分别为伊利股份(600887,股吧)(600887.SH)、智度股份(000676.SZ)和科达股份(600986,股吧)(600986.SH)。

    其中,伊利股份、*ST三泰、智度股份均拟全资发起设立互联网小贷公司,出资额分别为30000万元、30000万元、40000万元。

    移情别恋! 上市公司热钱圈地网络小贷 真相却很残酷

    其中,伊利股份、*ST三泰、智度股份均拟全资发起设立互联网小贷公司,出资额分别为30000万元、30000万元、40000万元。

    伊利股份在公告中表示,此次拟设立互联网小额贷款公司,可扩大融资支持范围,为更多的产业链上下游合作伙伴提供融资支持,尤其是有小额融资需求的中小微企业。

    此前,公司于2014年和2015年分别设立了融资担保公司和商业保理公司,解决了部分产业链上下游合作伙伴的融资问题。

    *ST三泰也称,投资设立的互联网小贷公司,以各类小额贷款产品为基础,结合速递易场景和数据优势,提供包括精准营销、大数据、小额贷款在内的一揽子金融服务,促进金融场景、大数据、金融科技的协调发展,符合公司构建社区金融与社区生活服务平台的发展战略。

    行业生存堪忧

    不过,与上市公司热钱扎堆网络小贷形成鲜明对比的是,小贷行业整体生存状况却并不乐观。可以说,新三板挂牌的小贷公司就是一个典型的缩影。

    截至2017年一季度末部分新三板挂牌小贷公司财务数据一览

    互金咖调查发现,作为行业的优秀代表之一,截至今年一季度末,在44家公布一季报的小贷公司中,业绩同比下降一倍以上的公司共计有6家,分别包括泰鑫小贷(835366.OC)、天秦股份(832343.OC)、通利农贷(831098.OC)、通源小贷、滨江小贷(833342.OC)、日升昌(833446.OC)。

    互金咖调查发现,作为行业的优秀代表之一,截至今年一季度末,在44家公布一季报的小贷公司中,业绩同比下降一倍以上的公司共计有6家,分别包括泰鑫小贷(835366.OC)、天秦股份(832343.OC)、通利农贷(831098.OC)、通源小贷、滨江小贷(833342.OC)、日升昌(833446.OC)。

    不仅如此,上述6家小贷公司报告期全告亏损。其中,亏损额最大的通利农贷在今年一季度亏损1007.19万元,较上年同期盈利1083.94万元相比,降幅达192.92%。

    对此,通利农贷表示,公司业绩较上期大幅下降主要原因:一是基于整体经济环境下信用风险较高,公司基于贷款质量下降比上年同期多计提贷款损失准备 1905 万元;二是公司利息支出比上年同期增加 242 万元,主要为德邦-通利一期资产证券化 1.68 亿融资资金利息支出。

    若就净利润同比降幅进行排序的话,泰鑫小贷今年一季度净利润同比降幅高达897.91%,位居榜首。报告期内,公司实现净利润-347.9664万元。

    公司称,业绩出现下滑,主要原因为以前年度发放的部分贷款未及时收回,公司谨慎地评估了借款人的还款能力、担保人的支持力度、贷款本息的偿还等因素,按五级分类标准,将部分贷款划分至可疑类或损失类贷款,计提大额资产减值损失,2017 年1-3月计提740.6130万元资产减值损失,较 2016年1-3月增加 545.13%。

    此外,截至今年一季度末,汇邦小贷(835253.OC)、宝利小贷(834340.OC)、阳光小贷(832382.OC)、东方贷款(834339.OC)、顺泰农贷(833639.OC)、商汇小贷(833114.OC)、黔中泉(834263.OC)等7家新三板小贷公司净利润同比降幅也超过四成以上。

    互金咖注意到,身份模糊、市场定位不明晰等因素是严重制约小贷行业发展的重要原因之一。此前,与小额贷款行业相关的政策法规均为部门规章或规范性文件,并没有上升到法律层面,对小额贷款公司的法律监督存在空白。

    而且,在实际监管过程中,一般由省级政府明确的主管部门(金融办或相关机构)牵头负责,并协调银监会、中国人民银行的地方分支机构及工商等部门进行联合监管。由于经验的局限性,各地的监管规定也尚未完全统一,使得行业发展水平参差不齐。

    值得一提的是,由普惠金融部、法规部共同制定的《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》已位列今年银监会2017年立法工作计划当中,并且,在年内拟完成的46项立法项目中位列第19项。届时,该指导意见的出台将有望终结行业无法可依的现状。

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