协会主要任务:
  • 协助政府贯彻落实《指导意见》等相关法律、法规和政策;
  • 为小额贷款公司建立信息平台,收集和发布会员所需信息;
  • 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;
  • 维护小额贷款公司的合法权益;
  • 开展与外省小贷协会和经济组织的联系,加强跨地域交流与合作;
  • 组织业务培训,开展理论研讨和高层论坛,提高从业人员的综合素质;
  • 组织交流行业先进经验,开展评优和表彰,促进小贷公司品牌建设与创新;
  • 编辑、出版、发行会刊和年鉴等出版物。
典型案例 当前位置:首页 > 小贷知识 > 典型案例 > 
银行支行长诈骗牵出地下钱庄案涉金超120亿
发布时间:2016-05-10 09:36 来源:京华时报 编辑:龚丝 点击:
    从公安部经侦局获悉,某国有银行深圳一支行行长沈海生涉嫌诈骗逃匿,牵出一起涉案金额超过120亿元的特大地下钱庄案。警方抓获涉案人员30余名,捣毁地下钱庄窝点6个,查获银行卡300余张。目前,此案仍在进一步侦查中。
    据警方透露,地下钱庄已经成为贪腐、电信诈骗、非法集资、股市资金流出等转移资金的通道,危害性极大。

    案发
    行长诈骗牵出地下钱庄
    据警方介绍,80多岁的香港人陈先生一直在内地经商,他与某国有银行深圳一支行行长沈海生认识多年。因年纪大了,陈先生想把在内地的产业卖掉,回香港养老。
    2012年初,沈海生得知陈先生的想法后,声称可以通过自己手中的外汇管控指标,帮陈先生将其手中的人民币换成港币,转回香港,但需要200万元好处费。陈先生考虑到正规跨境转账手续受限,且时间较长手续繁琐,便同意让沈海生帮忙。
    随后,陈先生将6337万余元分3次汇到沈海生指定的李某账户上。前两次转账后,陈先生的香港账户都收到了港币。第三次汇钱后,陈先生的香港账户只收到了部分款项,还有800万元一直没有收到。沈海生告诉陈先生,是因为帮忙转账的李某不见了。
    经陈先生多次追问,沈海生才承认他根本没有外汇指标,而是通过地下钱庄操作。2012年11月,沈海生辞职潜逃时,仍有625万元没有归还陈先生。
    根据深圳市公安局宝安分局经侦大队的调查,陈先生的钱汇入李某账户后,在短时间内又被转移到5个可疑账户,随后又迅速向100多个账号转移资金。其间,部分资金经过被叶晓莲、叶镇城控制的账户。警方对200多个银行账户进行梳理,一个地下钱庄逐渐浮出水面。
    警方查案过程中,又于去年4月份,接到叶先生报案,对方称有人骗他多次向指定账户汇款约2亿元,警方发现嫌疑人出逃前,曾在郑晓生操作的兑换点,向郑晓生家人的账号转账8532万元。
    警方对上述两起案件进行调查时,发现两起案件中帮嫌疑人转移资金的地下钱庄存在关联。今年3月6日,深圳警方对两起案件中涉及地下钱庄的线索并案侦查。6月2日,警方将叶镇城、叶晓莲、郑晓生等30余人抓获,捣毁地下钱庄窝点6个,查获银行卡300余张,涉案金额高达120亿元。目前,此案仍在进一步侦查中。
 
    手段
    内地香港两地钱庄勾结
    警方介绍,叶晓莲,1978年出生,广东汕头人,和叶镇城是姐弟。叶晓莲小学毕业后就出来打工,1999年起,她开始在宝安西乡步行街非法买卖外汇。
    叶晓莲说,和很多人一样,她弄个小板凳坐在商店门口,一些手里有港币、美元的人,或需要用人民币换港币、美元,嫌到银行兑换麻烦,就会来找他们换。他们换的价格和银行相差无几,有时会高几块钱。另一方面,会有人打电话向她收购外币,一般加价万分之一到万分之五不等。叶晓莲负责接单,叶镇城负责操作,赚了钱两人平分,一个月能挣一万多块钱。
    叶晓莲交代,陈先生的那笔“生意”是某国有银行深圳一支行的工作人员找到她,问能不能做的。由于金额较大,叶晓莲给翁姓上家打电话,对方说可以操作,叶晓莲才让叶镇城去操作。沈海生将人民币打给叶晓莲,叶晓莲将钱打给上家,上家再通过香港的账户,将港币打到陈先生在香港的账户上。
    为防止自己的账户操作太频繁引起银行注意,叶氏姐弟还用自己亲属的身份证件开设了多个账户。叶氏姐弟说,他们一般不会问客户的身份和资金的来源及用途等。
据警方查实,叶氏姐弟的涉案金额高达6200余万元。
 
    获利
    每月营业额达千万左右
    与叶氏姐弟在街边拉客户不同,郑晓生一家在罗湖口岸开设了一家商店,表面上卖水卖烟,暗地里进行非法兑换外汇,而且是全家人一起参与。
    26岁的郑晓生也是汕头人,据他说,其母亲从2009年就开始经营地下钱庄,他是2012年才开始参与。由于他家的商店紧邻罗湖口岸,经常会有过关人员前来兑换外币,一般是收取万分之二到万分之八的手续费,每个月的经营额在500万到1000万左右。
    郑晓生称,他们一般很少换大额的,如果有大额的需要跨境转账,也是通过香港的地下钱庄进行操作。客户把人民币打到他的账户,再提供一个香港账户,他们跟香港的地下钱庄联系,由香港的地下钱庄把外币打到客户的香港账户上。同样,如果香港地下钱庄的客户需要人民币时,也会跟郑晓生等人联系,由郑晓生为其提供人民币。郑晓生说,这种做法俗称“对冲”,双方每天会进行一次结算,来平衡相互之间的“对冲”账目。
    深圳宝安经侦大队办案民警称,此起地下钱庄案的嫌疑人彼此间亲属带亲属、老乡带老乡,逐渐形成一个庞大的从事地下钱庄的网络,群体越庞大,越有利于相互之间进行拆借,非法经营的数额也越大,获利也越多。
 
    追问
    1地下钱庄在中国的情况?
    不问身份手法隐蔽需求大
    据公安部经侦局反洗钱处处长李明照介绍,地下钱庄的特点是不受政府监管,协助客户进行跨境汇款,不问客户身份,不需要客户提供证明性文件,比较隐蔽,掩饰汇款人的身份。地下钱庄不但涉及到跨境汇兑、非法买卖外汇等,甚至还非法办理资金支付、POS机套现、高利放贷、侵占等违法犯罪行为。
    李明照说,中国的地下钱庄以前主要出现在沿海、沿边等经济发达地区,目前也开始向中西部地区扩散,涉案金额逐年攀升,其手法也越来越复杂和隐蔽。目前,全国所有省份均有发案,涉及外贸、进出口、房地产、建筑、体育文化等各个社会经济行业。
 
    2地下钱庄有什么危害?
    恐怖分子用地下钱庄转钱
    警方以往破获的案件显示,一些贪腐、走私、贩毒等犯罪,往往通过地下钱庄将赃款转移到国外。一些案例显示,恐怖分子的资金也通过地下钱庄进出。
    据内部人士透露,根据不完全统计,今年以来,仅通过广东佛山、珠海、深圳等地的地下钱庄转移出去的钱,达到了两万亿。
    国家外汇管理局管理检查司欧阳雄处长告诉记者,地下钱庄的资金境内、境外分别流动,人民币和外汇分别交割,在国际收支统计、跨境资金流动监测中均无法显现,对人民币的汇率水平、国内利率水平和内外部经济均衡状况等,都会产生不利影响。而且经济好的时候,大量“热钱”通过地下钱庄流入,在重点行业、重点领域就会推高商品价格。一旦经济状况不好,人民币预期贬值时,热钱又会大量流出。
 
    3与普通老百姓有何关系?
    股市资金或通过钱庄流出
    地下钱庄作为一种服务型犯罪,看似与普通民众关系不大,但警方表示,像电信诈骗、非法集资等这种直接侵害老百姓利益的犯罪活动,地下钱庄成为其转移赃款的工具,“转出去的,都是老百姓的血汗钱”,这些赃款通过地下钱庄转移出境,增加了追赃的难度。
    警方在调查上述地下钱庄时,发现有香港的客户将钱通过地下钱庄转移到境内,准备在中国炒股。
    据了解,由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽,不排除一些股市资金通过该渠道流出我国,从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年7月中旬,上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中,就发现由邱某控制的地下钱庄为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。
    4地下钱庄为何屡打不绝?
    量刑轻罪犯出来重操旧业
    今年4月以来,公安部、中国人民银行[微博]、最高检、最高法和国家外汇管理局联合开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款的专项行动,专项行动将持续到今年年底。
    统计显示,截止到8月24日,全国已经破获70余起特大地下钱庄案,打掉地下钱庄窝点60多个,涉案金额达4300多亿元。其中仅广东省就破获地下钱庄案17起,同比增加3倍,涉案金额超过700亿元,居全国首位。
    像沈海生这种银行人员与地下钱庄勾结并不是孤例。据警方介绍,一些人到银行办理业务时,有的银行员工主动介绍客户到地下钱庄办理业务。警方在办理地下钱庄案件时,发现涉案人员冒名开户、使用假身份证开户等手法开设大量人头账户,利用多层级、跨地区转账,再加上使用网银、第三方支付转移,其资金转移不但迅速而且隐蔽,追踪资金难度很大。
    李明照认为,由于处罚太轻,没有形成震慑,导致一些地下钱庄的人员出来后重操旧业。据了解,地下钱庄都是按照非法经营罪定罪处罚,按照刑法规定,情节特别严重的,处5年以上有期徒刑,但在实际操作中,量刑都不会很重。
 

上一篇:警惕“无抵押小额贷款”公司网络诈骗多发
向后已无文章


关于我们|网站声明|隐私保护
Copyright©2013 江西省小额贷款行业协会 版权所有赣ICP备13006942 投稿纠错
联系电话:0791-86278921 传真:0791-86278920 地址:南昌市红谷滩新区翠林路326号普瑞花园1栋402室
江西艺隆石材网